La différence de prix d’achat saute aux yeux. Mais sur 25 ans, ce sont les charges mensuelles du condo et l’entretien moyen de la maison qui finissent par compter, et l’écart est moins grand qu’on le pense.
La réponse courte
Le condo a la prévisibilité mensuelle, la maison la latitude de gérer son budget d’entretien. Si tu ne veux jamais penser à un chauffe-eau, choisis le condo. Si tu veux contrôler chaque dollar dépensé, choisis la maison.
Exemple comparatif : un condo de 400 000 $ et une maison de 500 000 $, hypothèque sur 25 ans à 4,0 % (taux fixe 5 ans médian, mai 2026), mise de fonds de 10 % (prime d’assurance SCHL incluse dans le capital).
| Condo 400 k$ | Maison 500 k$ | |
|---|---|---|
Hypothèque détailsHypothèses : 10 % de mise de fonds, taux nominal 4,0 % (composé semestriellement, convention canadienne), amortissement 25 ans. Condo 400 000 $ : prêt 360 000 $ + prime SCHL 3,10 % (90 % LTV) = capital 371 160 $. Mensualité ≈ 1 950 $. Maison 500 000 $ : prêt 450 000 $ + prime SCHL 3,10 % = capital 463 950 $. Mensualité ≈ 2 440 $. | ~1 950 $/mois | ~2 440 $/mois |
Taxes municipales et scolaires détailsCompte ~0,9 % de la valeur foncière par an au Québec (taux variable selon la municipalité : Montréal ~0,85 %, Québec ~1,0 %, Laval ~0,85 %). 400 000 $ × 0,9 % ÷ 12 = 300 $/mois. 500 000 $ × 0,96 % ÷ 12 = 400 $/mois. La taxe scolaire (~0,1 %) est incluse. Vérifie le rôle d’évaluation municipal de l’immeuble visé. | ~300 $/mois | ~400 $/mois |
Charges de copropriété détailsAu Québec, les charges courantes d’un condo récent vont de 0,25 à 0,50 $/pi² par mois (immeubles avec piscine ou gym : jusqu’à 0,90 $). Pour un 800 pi² à 0,37 $/pi² : 800 × 0,37 ≈ 300 $/mois. Inclut entretien des aires communes, assurance de l’immeuble et cotisation au fonds de prévoyance. | ~300 $/mois | — |
Entretien moyen détailsRègle empirique reconnue par les inspecteurs et conseillers financiers canadiens : provisionner 1 % de la valeur de la propriété par an en moyenne sur le long terme. 500 000 $ × 1 % ÷ 12 = 417 $/mois. Certaines années tu ne dépenseras rien, d’autres tu remplaceras une toiture (15 000–25 000 $) ou un système de chauffage (8 000–15 000 $). | — | ~420 $/mois |
Assurance habitation détailsCondo : ~400–600 $/an (assure l’intérieur de l’unité + les biens, l’immeuble est couvert par le syndicat). 480 $ ÷ 12 ≈ 40 $/mois. Maison : ~1 200–1 600 $/an (assure tout, structure incluse). 1 320 $ ÷ 12 = 110 $/mois. Estimations Montréal/Québec 2026, profil sans sinistre. Source : moyennes BAC (Bureau d’assurance du Canada). | ~40 $/mois | ~110 $/mois |
| Total mensuel | ~2 590 $ | ~3 370 $ |
Estimations Montréal/Québec 2026. L’entretien est une moyenne : certaines années tu ne dépenseras rien, d’autres tu changeras une toiture.
Condo
Avant l’offre : demande l’étude du fonds de prévoyance, les procès-verbaux des deux dernières AGA et l’état des cotisations spéciales votées. C’est gratuit, c’est obligatoire à fournir, c’est là que tu vois la santé de l’immeuble.
Maison
Avant l’offre : inspection complète obligatoire (500–800 $), et mets de côté l’équivalent de 1 % de la valeur dès la première année, l’entretien différé coûte toujours plus cher que l’entretien planifié.
Beaucoup d’immeubles construits avant 2010 ont fonctionné des années avec des charges artificiellement basses pour rester attractifs à la vente. Quand l’étude du fonds arrive (obligatoire depuis 2022), le rattrapage tombe : hausse des charges de 30 à 50 %, ou cotisation spéciale de plusieurs milliers de dollars par unité.
La page des charges affichées par le vendeur ne dit jamais l’histoire complète. L’étude du fonds de prévoyance, oui.
Calculatrice
La calculatrice intègre les charges de copropriété dans le ratio ABD, essentiel pour comparer un condo et une maison à mensualité égale.
Article
Taxe de bienvenue, ajustements, entretien : tout ce qui s’ajoute au prix affiché, condo ou maison.
Compte 0,25 à 0,50 $ par pied carré par mois pour un condo récent au Québec, soit 200 à 500 $/mois pour 800 pi². Les immeubles avec piscine, gym ou concierge montent à 0,60–0,90 $/pi². Les charges incluent l’entretien des aires communes, l’assurance de l’immeuble et la cotisation au fonds de prévoyance.
C’est la réserve commune pour les gros travaux à venir (toit, façade, ascenseurs). Depuis 2022, les syndicats doivent faire faire une étude du fonds de prévoyance tous les 5 ans et provisionner en conséquence. Un fonds sous-financé annonce des cotisations spéciales, parfois 10 000 à 50 000 $ par unité.
La règle empirique : 1 % de la valeur de la maison par an, en moyenne, sur le long terme. Sur une maison de 500 000 $, ça donne 5 000 $/an, soit environ 420 $/mois. Certaines années tu ne dépenseras rien, d’autres tu changeras une toiture (15 000–25 000 $) ou un système de chauffage (8 000–15 000 $).
Plus grand en maison, généralement. Mais la comparaison n’est juste qu’une fois ajoutées les charges mensuelles du condo et l’entretien moyen de la maison. Sur 25 ans, le coût total de possession d’un condo et d’une maison de surface similaire converge davantage qu’on ne le pense.
Oui pour le mois courant, non sur le long terme. Tes charges mensuelles sont fixes, mais une cotisation spéciale peut tomber à tout moment. Une maison a l’inverse : surprise rare mais possible (toit, fondation), prévisibilité moyenne grâce à l’entretien planifié.
