À jour au 13 mai 2026. Les montants sont des fourchettes médianes pour le Québec ; ta ville, le type de propriété et ton prêteur feront varier la facture.
Le prix affiché sur l’annonce ne couvre pas tout. Entre la promesse d’achat et la prise de possession, une douzaine d’autres frais s’ajoutent. Selon ta mise de fonds, le type de propriété et l’endroit où tu achètes, ils représentent de 3 % à 6 % du prix. Sur une maison à 425 000 $, ça veut dire de 13 000 $ à 25 000 $ à prévoir en plus de la mise de fonds.
Voici les 12 postes, classés selon le moment où tu les paies.
Avant la signature
1. Inspection préachat
Coût estimé : 500 $ à 800 $.
Un inspecteur certifié visite la propriété avant que tu signes la promesse d’achat, ou pendant le délai prévu pour la condition d’inspection. Son rapport décrit l’état général du bâtiment, les rénovations à prévoir et les points à surveiller (toiture, fondation, électricité, plomberie). Dans un condo, l’inspection peut se limiter à ta partie privative, mais lis quand même le carnet d’entretien et regarde où en est le fonds de prévoyance.
Le prix dépend de la superficie, de l’âge du bâtiment et de certains éléments particuliers comme un toit plat, une fondation en pierre ou une fosse septique. Tu paies l’inspecteur directement, le jour de l’inspection.
2. Test d’eau et de qualité du sol (propriétés rurales)
Coût estimé : 200 $ à 500 $.
Si la maison est alimentée par un puits artésien ou a une fosse septique, fais tester la potabilité de l’eau et la conformité des installations. C’est recommandé, et certains prêteurs l’exigent. Le prix comprend l’analyse en laboratoire (paramètres bactériologiques et physico-chimiques de base). Si ton prêteur demande aussi un test de sol pour détecter une contamination, ajoute de 1 000 $ à 3 000 $ selon les paramètres analysés.
Tu n’as pas ce poste à prévoir pour un condo ou une propriété en ville raccordée aux services municipaux.
3. Évaluation par le prêteur
Coût estimé : 300 $ à 500 $.
Avant d’approuver le prêt, certains prêteurs font évaluer la propriété par un évaluateur indépendant. C’est surtout le cas quand l’achat sort de l’ordinaire : propriété atypique, prix plus élevé que la valeur au rôle municipal, achat sans courtier. Le prêteur commande l’évaluation et te la facture. Si ton dossier est simple et ta mise de fonds importante, plusieurs prêteurs paient ces frais eux-mêmes.
4. Certificat de localisation
Coût estimé : 800 $ à 1 200 $, seulement si le vendeur n’a pas de certificat ou si le sien est périmé.
Le certificat de localisation est préparé par un arpenteur-géomètre. Il atteste la conformité du bâtiment et des servitudes par rapport au terrain. La transaction ne peut pas se faire sans lui, et il doit être à jour : moins de 10 ans, sans modification à la propriété depuis qu’il a été fait. Si le vendeur n’en a pas de valide, c’est en général toi qui le commandes et qui le paies. Il faut compter de quatre à huit semaines pour l’obtenir, ce qui peut retarder la transaction.
À la signature, chez le notaire
5. Frais de notaire
Coût estimé : 1 200 $ à 2 500 $ pour une transaction résidentielle standard.
Au Québec, les honoraires des notaires ne sont pas réglementés, contrairement à certaines provinces. Ils couvrent la préparation des actes de vente et d’hypothèque, les recherches et la vérification des titres au registre foncier, puis la publication des actes. La facture comprend aussi les débours versés au registre foncier, environ 200 $ à 300 $ selon le nombre d’inscriptions.
Le total dépend de la complexité du dossier : hypothèque ou non, copropriété divise ou indivise, servitudes particulières. Demande un devis détaillé avant de confier le mandat, tu éviteras les mauvaises surprises sur la facture.
6. Prime SCHL (assurance prêt hypothécaire)
Coût estimé : 2,8 % à 4 % du montant emprunté.
Avec une mise de fonds de moins de 20 % du prix, l’assurance prêt hypothécaire est obligatoire. Tu peux l’obtenir de la SCHL ou d’un assureur privé (Sagen, Canada Guaranty), à des taux semblables. Les barèmes 2026 :
| Mise de fonds | Taux de prime SCHL |
|---|---|
| 5 % à 9,99 % | 4,00 % |
| 10 % à 14,99 % | 3,10 % |
| 15 % à 19,99 % | 2,80 % |
| 20 % et plus | 0 (assurance non requise) |
La prime se calcule sur le montant emprunté. Tu peux l’ajouter à ton prêt et la rembourser sur toute la durée de l’amortissement. Par exemple, pour un achat de 500 000 $ avec 25 000 $ de mise de fonds (5 %), tu empruntes 475 000 $ et la prime atteint 19 000 $.
7. TVQ sur la prime SCHL (Québec)
Coût estimé : 9 % de la prime SCHL en 2026 (9,975 % pour une prime payée à partir du 1er janvier 2027), payable comptant à la signature.
C’est une particularité du Québec : la taxe provinciale sur les primes d’assurance, qu’on appelle souvent la TVQ, s’applique à la prime d’assurance prêt hypothécaire, mais contrairement à la prime, tu ne peux pas l’ajouter à ton prêt. Tu la paies comptant au notaire, le jour de la signature.
Dans l’exemple précédent (prime de 19 000 $), la TVQ s’élève à 1 710 $, à sortir ce jour-là. Ce montant surprend souvent les premiers acheteurs qui avaient prévu tout juste assez d’argent pour la mise de fonds.
8. Ajustements de taxes municipales et scolaires
Coût estimé : 200 $ à 2 000 $, selon la date du transfert et le montant des taxes annuelles.
Le vendeur a déjà payé les taxes municipales et scolaires de l’année en cours. À la signature, tu lui rembourses la part qui couvre la période après la prise de possession. Le notaire fait le calcul au prorata et l’ajoute à ta facture de clôture.
Pour une propriété à 425 000 $ avec 5 000 $ de taxes par année, un achat signé le 1er juillet donne un ajustement d’environ 2 500 $. On l’oublie souvent dans le budget, même s’il se paie le jour même.
Après la prise de possession
9. Taxe de bienvenue (droits sur les mutations immobilières)
Coût estimé : 0,5 % à 4 % du prix d’achat selon la ville et le palier (voir le guide dédié).
La municipalité t’envoie la facture trois à six mois après l’inscription du transfert de propriété au registre foncier. Tu as en général 30 jours à partir de la date du compte pour la payer. Pour un achat à 425 000 $ à Montréal, la taxe de bienvenue 2026 s’élève à 4 485 $.
Comme elle arrive plusieurs mois après la signature, on la sous-estime souvent quand on planifie l’achat. La calculatrice taxe de bienvenue te donne une estimation précise selon ta ville.
10. Assurance habitation (première année)
Coût estimé : 800 $ à 1 500 $ pour la première année, selon la couverture et ton profil.
Ton prêteur exige une assurance habitation dès la prise de possession. La police doit couvrir le bâtiment à sa valeur de reconstruction, pas au prix que tu l’as payé. La prime varie selon le type de chauffage, les sinistres déjà survenus dans le secteur et la présence d’un système d’alarme, d’une fosse septique ou d’un poêle à bois.
En général, tu paies la première année d’avance, en un seul versement quand la police est émise. Tu pourras ensuite payer les renouvellements chaque mois.
11. Frais de raccordement et changements d’adresse
Coût estimé : 50 $ à 300 $ au total (Hydro-Québec, Énergir, télécommunications).
Hydro-Québec facture des frais d’ouverture de compte, environ 30 $ à 70 $ selon le profil. Énergir fait la même chose pour le gaz naturel si la propriété y est raccordée. Ton fournisseur d’internet et de télé facture en général l’installation et la configuration du service (gratuites ou jusqu’à 100 $, selon les promotions).
Si la propriété a un puits ou une fosse septique, garde un montant pour faire nettoyer et inspecter les installations dans les premiers mois.
12. Déménagement
Coût estimé : 500 $ à 2 500 $ selon la distance et le volume.
En 2026, les déménageurs professionnels au Québec demandent de 150 $ à 250 $ de l’heure pour une équipe de deux déménageurs et un camion. Un appartement standard prend de 4 à 6 heures. Pour une maison meublée au complet sur plusieurs étages, la facture peut atteindre 2 000 $ à 3 000 $.
Le 1er juillet, jour traditionnel des déménagements au Québec, les tarifs grimpent de 20 % à 40 %. Réserve deux à trois mois d’avance pour limiter la hausse.
Exemple chiffré : achat à 425 000 $ à Montréal avec 5 % de mise de fonds
Hypothèses : maison unifamiliale, mise de fonds de 21 250 $ (5 %), prêt de 403 750 $, taxes municipales et scolaires combinées de 4 200 $/an, déjà payées par le vendeur pour l’année, signature au 1er août 2026.
| Frais | Montant estimé | Quand payable |
|---|---|---|
| Inspection préachat | 650 $ | Avant signature |
| Évaluation prêteur | 0 $ à 400 $ | Avant signature |
| Frais de notaire | 1 750 $ | À la signature |
| Prime SCHL (4 %) | 16 150 $ | À la signature (financée dans le prêt) |
| TVQ sur prime SCHL (9 %) | 1 454 $ | À la signature, comptant |
| Ajustements de taxes | 1 750 $ | À la signature |
| Taxe de bienvenue | 4 485 $ | 3 à 6 mois après signature |
| Assurance habitation 1ʳᵉ année | 1 200 $ | À la prise de possession |
| Raccordements | 150 $ | Mois suivant |
| Déménagement | 1 200 $ | Jour de la prise de possession |
| Total hors mise de fonds et prime SCHL financée | ≈ 12 640 $ |
Dans ce scénario, il te faut donc plus de 12 000 $ en plus de la mise de fonds. La plupart des prêteurs recommandent de garder 1,5 % du prix d’achat en liquidités pour les frais de clôture, soit 6 375 $ dans cet exemple. Comme le montre le tableau, ce minimum ne suffit pas en pratique.
Comment réduire la facture
- Avec 20 % de mise de fonds ou plus, tu n’as plus de prime SCHL, donc plus de TVQ sur cette prime. Sur un prêt de 400 000 $, l’économie va de 12 000 $ à 17 000 $.
- Dans certaines transactions, surtout pour un condo neuf, tu peux négocier avec le vendeur qu’il paie une partie des frais de notaire. Rien ne garantit qu’il acceptera.
- Si tu déménages hors de la période de pointe (avant le 15 juin ou après le 15 juillet), les tarifs baissent de 20 % à 40 %.
- Demande des soumissions à plusieurs assureurs pour ta première année d’assurance habitation. Pour un même profil, l’écart entre deux compagnies dépasse souvent 30 %.
Aucune de ces mesures ne réduit la taxe de bienvenue, qui est fixée par règlement. La TVQ sur la prime SCHL l’est aussi ; tu y échappes seulement si tu n’as pas de prime à payer, donc avec 20 % de mise de fonds.
Pour faire ton budget complet
Tu peux préciser chaque poste avec nos calculatrices :
- Taxe de bienvenue : les paliers à jour pour chaque ville du Québec
- Frais de notaire : les honoraires et débours estimés selon ta transaction
- Capacité d’emprunt : le montant maximal que tu peux emprunter selon ton revenu et tes dettes
- Crédit d’impôt premier acheteur : le CIPH fédéral, le CIAPH québécois et le nouveau crédit remboursable de 5 875 $, qui rembourse une partie de la taxe de bienvenue
- Versement accéléré : les intérêts économisés et les années en moins si tu ajoutes un paiement à chaque période
Article à jour au 13 mai 2026. Les montants sont des estimations basées sur les fourchettes médianes observées au Québec ; ils varient selon la ville, le type de propriété, le prêteur et l’état du marché. Sources principales : SCHL (barèmes 2026), Revenu Québec (TVQ), règlements municipaux 2026 (taxe de bienvenue), Chambre des notaires du Québec, Association des inspecteurs en bâtiment du Québec.