Mon Premier Toit
Calculatrice

Versement accéléré

Glisse le slider du paiement supplémentaire et regarde combien d'intérêts tu sauves et de combien d'années tu coupes ton hypothèque. Aucune inscription, aucun courriel.

$
%
25 ans
530

Fréquence de paiement

200 $
0 $2 000 $
0 $
0 $20 000 $
Tu sauves47 009 $Tu finis3.9 ans plus tôt
Versement régulier par période2 033,63 $

Durée sans accélération

25.0 ans

Durée avec accélération

21.1 ans

Intérêts sans accélération

260 088 $

Intérêts avec accélération

213 078 $

Évolution du solde

Sans accélérationAvec accélération

La courbe verte atteint zéro 3.9 ans avant la grise.

Convention canadienne — intérêt composé semi-annuellement (Loi sur l'intérêt L.R.C. 1985, ch. I-15, art. 6). Taux à jour au 2026-05-23.

Comment ça marche

Chaque versement hypothécaire couvre d'abord l'intérêt de la période, puis ce qui reste va sur le capital. Quand tu ajoutes un paiement supplémentaire, le montant entier va sur le capital — donc dès le paiement suivant, l'intérêt calculé sur le nouveau solde est plus petit. C'est un effet boule de neige inversée.

La simulation tient compte de la convention canadienne pour les prêts à taux fixe : composition semi-annuelle (Loi sur l'intérêt, L.R.C. 1985, ch. I-15, art. 6). Le taux périodique équivalent est :

i = (1 + taux_annuel / 2)2 / n − 1

où n est le nombre de paiements par année (12 mensuel, 26 aux 2 semaines, 52 hebdo). Le versement régulier vient de la formule classique :

M = P × i / (1 − (1 + i)−N)

Pour chaque période, on calcule l'intérêt sur le solde, on déduit le capital régulier plus ton paiement supplémentaire, et on continue jusqu'à ce que le solde atteigne zéro.

Vérifie tes privilèges de remboursement

Tous les prêteurs n'acceptent pas les mêmes montants. Avant de mettre en place un paiement supplémentaire, vérifie ces deux choses dans ton contrat hypothécaire :

  • Privilège annuel forfaitaire : la plupart des grandes banques permettent 10 %, 15 % ou 20 % du capital initial par année, sans pénalité.
  • Augmentation du versement régulier : on peut généralement augmenter le versement de 10 % à 100 % une fois par an, sans pénalité.

Au-delà de ces seuils, tu risques une pénalité de remboursement anticipé. Le mode aux 2 semaines accéléré est une alternative naturelle : il ajoute l'équivalent d'un paiement supplémentaire par année, sans toucher aux privilèges.

Pour comparer aussi les fréquences accélérées vs régulières, vois la calculatrice de versement hypothécaire .

Questions fréquentes

Est-ce que le versement aux 2 semaines accéléré vaut la peine?
Ce mode ajoute l'équivalent d'un paiement complet de plus par année, ce qui réduit ton capital plus vite. Comme le montant reste dans le cadre de ton versement normal, il ne touche pas à tes privilèges de remboursement et ne demande aucune démarche particulière avec ton prêteur.
Pourquoi un petit paiement supplémentaire fait-il baisser autant les intérêts?
Chaque versement régulier paie d'abord l'intérêt de la période, puis le reste va sur le capital. Un paiement supplémentaire va au complet sur le capital, alors dès la période suivante l'intérêt se calcule sur un solde plus bas, et l'effet se répète jusqu'à la fin de l'amortissement.
Est-ce que je peux ajouter n'importe quel montant sans pénalité?
Ça dépend de ton contrat. La plupart des grandes banques permettent un versement forfaitaire de 10 %, 15 % ou 20 % du capital initial par année, et une hausse du versement régulier de 10 % à 100 % une fois par an, le tout sans pénalité. Au-delà de ces seuils, une pénalité de remboursement anticipé peut s'appliquer.
Hebdomadaire ou aux 2 semaines, quelle fréquence choisir?
Aux 2 semaines, la calculatrice compte 26 paiements par année; en hebdomadaire, 52. Le choix dépend surtout du rythme de tes dépôts de paie, pour que les prélèvements tombent en même temps que ton revenu. Teste les deux dans la calculatrice pour voir l'effet sur ton cas.
Le calcul tient-il compte de la hausse de mon taux au renouvellement?
Non, l'estimation suppose le même taux sur tout l'amortissement. Ton taux réel change à chaque renouvellement, alors traite le résultat comme un ordre de grandeur utile pour comparer des scénarios.
Vaut-il mieux augmenter mon versement ou faire un gros dépôt une fois par année?
Les deux réduisent ton capital et tes intérêts. Le versement forfaitaire annuel convient si tu peux mettre une somme de côté, comme un bonus ou un remboursement d'impôt, tandis que le supplément par période se prélève automatiquement à chaque paiement. La calculatrice te laisse tester les deux séparément.